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Ein Pärchen steht mit Bauhelmen und einer Planung in der Hand vor einem Rohbau.

Baufinanzierung in Güstrow

Finanzierungsrechner & individuelle Beratung vor Ort

  • Regionale Beratung & Kenntnis des Immobilienmarkts vor Ort
  • Täglich aktualisierte Baufinanzierungs-Konditionen
  • Attraktive Zinsen & passgenaue Finanzierungslösungen
Finanzierung berechnen

Baufinanzierung Güstrow: Mit Fakten rechnen.

Verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim oder der Eigentumswohnung mit unserer Baufinanzierung für Güstrow und Umgebung. Nutzen Sie bequem unseren Online-Baukreditrechner und finden Sie ein Finanzierungsangebot mit attraktiven Konditionen. Bei der VR Bank Mecklenburg eG profitieren Sie von schnellen Entscheidungen bei Baufinanzierungen und Immobilienkrediten sowie einer persönlichen Beratung im Regionalzentrum Güstrow.  Jetzt direkt rechen:

Finanzierungsvarianten - Wie kann ich mein Haus in Güstrow finanzieren?

Ganz gleich, ob Sie bauen, modernisieren oder von staatlichen Fördermöglichkeiten profitieren möchten - in Güstrow finden wir gemeinsam die Finanzierung, die zu Ihrem Leben passt.

Haus-Symbol mit Euro-Zeichen

Immobilienfinanzierung

Fürs Bauen oder Kaufen

Das Annuitätendarlehen mit festen Raten ist der Klassiker, wenn Sie ein Haus bauen, kaufen oder eine Wohnung in Güstrow erwerben wollen. Während der Laufzeit der Zinsbindung sind Ihre Raten immer gleich hoch. Das verschafft Ihnen Planungssicherheit.

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Haus-Symbol mit Euro-Zeichen und Pfeil

Anschlussfinanzierung

Zinssatz sichern

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich jetzt einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn Ihre Finanzierung in Güstrow in den nächsten Jahren ausläuft, Sie noch eine Restschuld haben und keine Überraschungen erleben wollen. Besonders, wenn sich steigende Zinsen ankündigen.

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Haus-Symbol mit drumherum rotierenden Pfeilen

Modernisierung

Immobilie aufwerten

Haus sanieren und Energie sparen mit dem Modernisierungskredit. Modernisieren Sie Wohnung oder Haus in Güstrow nachhaltig: Steigern Sie Ihre Wohnqualität und senken Sie Energiekosten. Als BVGeM-zertifizierte Modernisierungsberater finden unsere Baufinanzierungsberater passende Finanzierungen und sichern Ihnen attraktive Fördermittel für Ihre energetische Sanierung in Güstrow.

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Ihr Weg ins Eigenheim in Güstrow und Umland - Schritt für Schritt erklärt

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

  • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

    • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
    • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
    • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
    • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

  • Können Sie sich auch vorstellen, eine Bestandsimmobilie zu kaufen, die sanierungsbedürftig ist? Hier müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit weiteren Kosten rechnen.

  • Sanierungsbedarf ermitteln
2. Budget ermitteln

  • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

  • Budget ermitteln
3. Immobilie suchen

  • Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

  • Immobilie finden
4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

  • In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
    Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:

    • Exposé,
    • Fotos der Immobilie,
    • Kaufvertrag,
    • Baupläne und
    • bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.

    Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer

    • monatlichen Ausgaben,
    • den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
    • den drei letzten Steuererklärungen

    schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

  • Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

  • Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

    Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:

    • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
    • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
    • Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
    • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?
7. Kaufpreis bezahlen

  • Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

  • Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

  • Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Ein Pärchen steht auf einer Treppe vor einem neugebauten Haus und eine Beraterin der Bank schüttelt die Hand des Mannes.

Haus in Güstrow kaufen statt bauen?

Sie wollen lieber eine Immobilie in und um Güstrow kaufen statt bauen? Schon an alles gedacht? Nutzen Sie unsere Checkliste für den Immobilienkauf, damit Sie nichts vergessen. Einfach herunterladen und am Computer oder auf dem Papier ausfüllen.

  • Kostenlose Checkliste als Download
  • Alle wichtigen Eckpunkte zum Bauvorhaben auf einen Blick
  • Gut geeignet für die Mitnahme zum Besichtigungstermin
Zur Checkliste

Online-Services rund um das Thema Immobilie

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  • Käuferzertifikat

    Fordern Sie in nur 5 Minuten Ihre unverbindliche Finanzierungsbestätigung an.

  • Sanierungsbedarf ermitteln

    Ist Ihre Immobilie gut für die Zukunft gerüstet? Jetzt einen Überblick über Sanierungsbedarfe und Fördermöglichkeiten verschaffen!

  • Illustration einer Hand, die eine Münze in ein Haus fallen lässt, ähnlich wie in ein Sparschwein

    Modernisierungsbedarf prüfen

    Wie fit ist Ihr Zuhause? Prüfen Sie jetzt kostenfrei, ob Renovierungen nötig sind.

  • Illustration: Einfamilienhaus mit Garten und Auto

    Eigenheim absichern

    Verschaffen Sie sich einen Überblick über Versicherungen für Ihr Eigenheimprojekt.

  • Immobilie online bewerten

    Erhalten Sie mit wenigen Klicks eine erste Einschätzung.

  • Illustration eines Hauses

    Immobilie suchen

    Hier finden Sie Immobilien in der Region.

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Ein Mann im Anzug präsentiert einem Pärchen ein Haus, dessen Terassentür geöffnet ist.

Warum die VR Bank Mecklenburg eG die richtige Wahl in Güstrow ist

Güstrow, Schwaan, Bützow: Wir kennen nicht nur die Quadratmeterpreise, sondern auch die Lebensqualität in unserer Region. Unsere Baufinanzierungsberaterinnen Ilona Kirstein und Linda Wunderlich begleiten Sie im Regionalzentrum Güstrow lokal vor Ort - vom ersten Zinscheck bis zur Auszahlung. 

  •  Gut zu wissen: Wir bewahren Sie vor Fehlentscheidungen, indem wir Ihre Immobilie und Ihr Finanzierungskonzept gemeinsam kritisch prüfen. Regional, fair und sicher.
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Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

Logo der R und V

Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden, mehr als 18.400 Mitarbeitenden und rund 26 Millionen versicherten Risiken ist R+V einer der größten Versicherer Deutschlands.

Logo der DZ HYP

Die DZ HYP ist eine führende Immobilienbank in Deutschland und Kompetenzcenter für öffentliche Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Betreuung der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist ein zentrales Element der Geschäftsaktivitäten der DZ HYP.

Logo der MünchenerHyp

Die Münchener Hypothekenbank eG ist eine national und international agierende Immobilienbank und enger Partner der Volksbanken Raiffeisenbanken in der Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien.

Logo der Bausparkasse Schwäbisch Hall

Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

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Nicht das Richtige gefunden?

Wir bauen unseren Internetauftritt Stück für Stück weiter aus, um Ihnen in Kürze unser gesamtes Leistungsangebot auch online präsentieren zu können. Sollten Sie bisher nicht gefunden haben, was Sie suchen, nehmen Sie Kontakt mit uns auf oder besuchen Sie uns in einer unserer Geschäftsstellen. Wir freuen uns auf Sie.

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HausbankBonus

Immobilie und Wohnen

Bausteine sammen & Vorteile genießen: Je intensiver Sie mit uns als Ihrer Hausbank zusammenarbeiten, desto besser ist Ihr Status im HausbankBonus - Aktiv, Silber, Gold oder Platin. Die monatliche Kontoführung Ihres Girokontos ist ab 0,00 Euro möglich und richtet sich nach Ihrem individuellen HausbankBonus.

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FAQ zur Baufinanzierung in Güstrow

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Das ist die Kernfrage. Die Antwort ergibt sich aus Ihrem Haushaltsnettoeinkommen, Ihren monatlichen Fixkosten und dem verfügbaren Eigenkapital.

  • Tipp: Nutzen Sie unsere Finanzierungsbestätigung für eine erste Orientierung oder vereinbaren Sie ein persönliches Gespräch für eine exakte Budget-Analyse.

Welche Kaufnebenkosten fallen in Güstrow an?

Die Kaufnebenkosten kommen auf den Kaufpreis Ihrer Immobilie in Güstrow obendrauf. Dazu zählen:

  • 6,00 Prozent Grunderwerbsteuer,
  • Notarkosten inkl. Grundbucheintrag (ca. 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises) und
  • ggf. Provision für die Maklerin oder den Makler.
  • Oft machen die Kaufreisnebenkosten bis zu 15 % des Kaufpreises einer Immobilie aus. 
  • Puffer: Kalkulieren Sie zudem Kosten für sofort notwendige Modernisierungen ein.
  •  Hinweis: Die Höhe der Grunderwerbsteuer kann von Bundesland zu Bundesland variieren
Wie viel Eigenkapital ist für meine Baufinanzierung in Güstrow sinnvoll?

Als Faustformel für eine solide Immobilienfinanzierung gilt: Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto attraktiver sind die Zinskonditionen, die wir Ihnen anbieten können.

  • Die Empfehlung: Experten raten dazu, etwa 20 % bis 30 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln zu bestreiten.

  • Der Vorteil: Ein hohes Eigenkapital senkt nicht nur Ihre monatliche Rate, sondern reduziert auch das Finanzierungsrisiko und die Gesamtzinskosten über die gesamte Laufzeit.

Wir stellen gemeinsam mit Ihnen einen maßgeschneiderten Finanzierungsplan auf. Ihr persönlicher Berater bei der VR Bank Mecklenburg eG prüft mit Ihnen im Regionalzentrum Güstrow, welche Eigenkapitalquote für Ihre Lebenssituation und Ihr Vorhaben optimal ist, um eine nachhaltige und sichere Finanzierung zu gewährleisten.

Ist eine Baufinanzierung in Güstrow ohne Eigenkapital möglich?

Theoretisch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital (sogenannte 110 %-Finanzierung) bei sehr hoher Bonität und stabilem Einkommen möglich. Sie ist jedoch mit deutlich höheren Zinsen und einem gesteigerten Verschuldungsrisiko verbunden, da das Darlehen den tatsächlichen Immobilienwert übersteigt.

Unsere Position als VR Bank Mecklenburg eG: Für eine nachhaltige und sichere Planung setzen wir voraus, dass Sie die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) aus eigenen Mitteln decken. Dies schützt Sie vor einer Überschuldung und sichert Ihnen deutlich attraktivere Konditionen für Ihr Darlehen. Eine solide Immobilienfinanzierung beginnt bei uns daher immer mit der Abdeckung dieser Initialkosten durch vorhandenes Eigenkapital.

Wie setzt sich die monatliche Rate von Baufinanzierungen zusammen?

Die monatliche Rate für ein klassisches Immobiliendarlehen wird als Annuität bezeichnet. Sie bleibt über die gesamte Dauer der Zinsbindung gleich hoch, was Ihnen Planungssicherheit bietet. Die Rate besteht aus zwei Komponenten:

  1. Zinsanteil: Das Entgelt für das geliehene Kapital.

  2. Tilgungsanteil: Der Betrag, mit dem Sie die eigentliche Darlehensschuld Schritt für Schritt zurückzahlen.

Der Clou beim Annuitätendarlehen: Da Sie mit jeder Rate ein Stück des Darlehens tilgen, sinkt die Restschuld. Da die Zinsen immer nur auf die verbliebene Restschuld berechnet werden, verringert sich der Zinsanteil innerhalb der Rate von Monat zu Monat. Da die Gesamtrate aber gleich bleibt, steigt der Tilgungsanteil automatisch an - Sie zahlen Ihr Haus also gegen Ende der Laufzeit immer schneller ab.

Ein Rechenbeispiel (zur Veranschaulichung): Bei einem Darlehen von 250.000 € mit einem gebundenen Sollzins von 3,0 % und einer anfänglichen Tilgung von 2,0 % ergibt sich eine konstante Rate von 1.041,67 € im Monat.

  • In diesem Beispiel wäre das Darlehen nach rund 31 Jahren vollständig zurückgezahlt.

  • Expertentipp: In Niedrigzinsphasen empfehlen wir, den Tilgungssatz höher anzusetzen (z. B. 3 %), um die Laufzeit zu verkürzen und schneller schuldenfrei zu sein.

Was muss ich über Zinsbindung wissen?

Die Zinsbindung (auch Sollzinsbindung genannt) ist der Zeitraum, für den der Zinssatz Ihres Darlehens festgeschrieben wird. In dieser Zeit bleibt Ihre monatliche Rate stabil, was Ihnen maximale Planungssicherheit bietet. Üblich sind Zeiträume zwischen 5 und 30 Jahren.

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

  • Planungssicherheit: Während der Zinsbindung sind Sie vor steigenden Marktzinsen geschützt.

  • Kostenfaktor: In der Regel gilt: Je länger die Zinsbindung, desto höher ist der Zinssatz (Sicherheitsaufschlag). Kürzere Bindungen sind oft günstiger, bergen aber das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung.

  • Gesetzliches Sonderkündigungsrecht: Ein wichtiger Vorteil für Sie: Gemäß § 489 BGB können Sie jedes Immobiliendarlehen nach einer Laufzeit von 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monaten ganz oder teilweise kündigen - ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Dies gilt auch, wenn Sie eine längere Zinsbindung vereinbart haben.

Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung? Ist der Baukredit am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt, verbleibt eine Restschuld. Für diesen Betrag ist eine Anschlussfinanzierung zu den dann aktuellen Marktkonditionen erforderlich.

Unser Experten-Tipp für Mecklenburg: Niemand kann die Zinsentwicklung über Jahrzehnte exakt vorhersagen. Gerade in Phasen moderater Zinsen kann es sinnvoll sein, die Sicherheit einer langen Zinsbindung mit einem Bausparvertrag zu kombinieren. So sichern Sie sich bereits heute die Zinsen für Ihr Restdarlehen in 10 oder 15 Jahren und machen Ihre Finanzierung komplett wetterfest.

Sollzins vs. Effektivzins: Wo liegt der Unterschied?

  • Sollzins: Der reine „Mietpreis“ für das geliehene Geld.

  • Effektivzins: Die ehrliche Zahl. Er enthält zusätzliche Kosten und Gebühren und ist der entscheidende Wert, um verschiedene Kreditangebote objektiv zu vergleichen.

Was kosten Kernsanierung und energetische Modernisierung in Güstrow?

Die Kosten hängen stark vom Zustand und Baujahr ab. Nutzen Sie diese Richtwerte pro Quadratmeter Wohnfläche.

Geschätzte Kosten / m²:

  • Kernsanierung (Pauschalwert) ca. 1.500 €
  • Sanierung Altbau ab 1.200 €
  • Energetische Sanierung (KfW-Standard) 1.500 € – 1.600 €
  • Basis-Sanierung (Haus ca. 50 Jahre alt) 500 € – 600 €
  •  Wichtig: Diese Werte sind Orientierungshilfen. Wir empfehlen dringend eine Kostenschätzung durch unseren digitalen SanierungsGuide, einen Energieberater oder Fachbetriebe, da die Kosten oft unterschätzt werden. 
Welche staatlichen Förderungen (KfW) gibt es in Mecklenburg-Vorpommern?

Der Staat unterstützt Wohneigentum und energetische Sanierungen durch zinsgünstige Kredite oder Tilgungszuschüsse der KfW-Bank. Hier mehr erfahren.

  • Lokal-Check: Ergänzend zu den bundesweiten Programmen prüfen wir für Sie, ob landesspezifische Fördermittel (z. B. über die LFI – Landesförderinstitut M-V) für Ihr Vorhaben in Frage kommen. Wir integrieren diese Fördermittel direkt in Ihr Finanzierungskonzept.

Was bedeuten die Fachbegriffe im Notarvertrag?

Der Kaufvertrag kann kompliziert wirken. Hier sind die wichtigsten Begriffe, die Sie für den Termin bei Ihrem Notar in Güstrow kennen sollten, kurz und verständlich zusammengefasst:

1. Sicherheit im Grundbuch

  • Auflassungsvormerkung: Ihre „Reservierung“ im Grundbuch. Sie verhindert, dass das Haus nach dem Notartermin anderweitig verkauft wird.

  • Lastenfreistellung: Stellt sicher, dass Sie das Haus ohne die alten Schulden des Verkäufers übernehmen.

  • Grundschuld: Das Pfandrecht für Ihre Bank (Sicherheit für Ihr Darlehen).

2. Übergabe & Zahlung

  • Kaufpreisfälligkeit: Der Zeitpunkt, ab dem Sie zahlen müssen – meist erst, wenn die Auflassungsvormerkung zu Ihren Gunsten eingetragen ist.

  • Besitzübergang (Nutzen/Lasten): Der Tag der Schlüsselübergabe. Ab jetzt dürfen Sie einziehen (Nutzen), tragen aber auch alle laufenden Kosten wie Grundsteuer und Müll (Lasten).

  • Unbedenklichkeitsbescheinigung: Ein Dokument vom Finanzamt. Es bestätigt, dass die Grunderwerbsteuer bezahlt ist – erst dann werden Sie final als Eigentümer eingetragen.

3. Haftung & Kleingedrucktes

  • Gewährleistungsausschluss: Bei Bestandsimmobilien gilt oft „gekauft wie gesehen“. Der Verkäufer haftet nicht für sichtbare Mängel, es sei denn, er hat diese arglistig verschwiegen.

  • Zwangsvollstreckungsunterwerfung: Ermöglicht bei Zahlungsverzug den Zugriff auf die Sicherheiten, ohne dass erst ein langes Gerichtsurteil nötig ist.

  • Baulasten: Öffentlich-rechtliche Verpflichtungen (z. B. Abstandsflächen zum Nachbarn), die nicht im Grundbuch, sondern im Baulastenverzeichnis stehen.

Wie schnell erhalte ich eine Finanzierungszusage?

Wir wissen, dass es beim Immobilienkauf oft schnell gehen muss. In der Regel erhalten Sie von uns innerhalb von 2 Werktagen bis maximal 2 Wochen eine finale Rückmeldung, sobald alle Unterlagen vollständig vorliegen. 

Kann ich Sondertilgungen leisten?

Ja, wir bieten Ihnen in unseren Finanzierungsmodellen in der Regel die Option, jährlich einen gewissen Prozentsatz der Restschuld außerplanmäßig zu tilgen.

  • Ihr Vorteil: Durch Sondertilgungen reduziert sich Ihre Restschuld schneller, wodurch Sie die Gesamtlaufzeit verkürzen und Zinskosten sparen. Gerade für unvorhergesehene Geldeingänge (z. B. Boni oder Erbschaften) ist dies ein wertvolles Werkzeug.

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