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Familie mit Bauhelmen steht von einem Rohbau, der Mann hält einen Bauplan in der Hand

Baufinanzierung

Auf dem Weg ins Eigenheim stehen wir Ihnen bei einer Erst- oder Anschlussfinanzierung oder einem Modernisierungskredit mit Rat und Tat sowie der passenden Finanzierung zur Seite. Wir begleiten Sie bei Ihren individuellen Finanzierungsvorhaben.

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    Was haben Sie vor?

    Jedes Bauvorhaben ist einzigartig und bringt verschiedene finanzielle Anforderungen mit sich. Erfahren Sie hier mehr über unsere drei klassischen Darlehen für den Kauf oder Bau des Eigenheims, eine Anschlussfinanzierung oder eine Modernisierung und verschaffen Sie sich einen ersten Überblick.

    Haus-Symbol mit Euro-Zeichen

    Immobilienfinanzierung

    Fürs Bauen oder Kaufen

    Das Annuitätendarlehen mit festen Raten ist neben anderen Darlehen wie dem Tilgungsdarlehen der Klassiker, wenn Sie ein Haus bauen, kaufen oder eine Wohnung erwerben wollen. Während der Laufzeit der Zinsbindung sind Ihre Raten immer gleich hoch. Das verschafft Ihnen Planungssicherheit.

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    Haus-Symbol mit Euro-Zeichen und Pfeil

    Anschlussfinanzierung

    Zinssatz sichern

    Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich jetzt einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn Ihre Finanzierung in den nächsten Jahren ausläuft, Sie noch eine Restschuld haben und keine Überraschungen erleben wollen. Besonders, wenn sich steigende Zinsen ankündigen.

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    Haus-Symbol mit drumherum rotierenden Pfeilen

    Modernisierung

    Immobilie aufwerten

    Nutzen Sie den Modernisierungskredit, um Ihr Haus zu sanieren oder Ihre Wohnung zu modernisieren. So steigern Sie nicht nur die Wohnqualität, sondern sparen auch Energie und schützen das Klima.

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    Sie benötigen Hilfe?

    Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit uns, um Ihre Immobilienfinanzierung zu besprechen.

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    Finanzierung berechnen

    Hier können Sie Ihren Immobilienkredit selbst berechnen.

    Was kann ich mir leisten?
    Mann und Frau begrüßen Bankberaterin vor dem Rohbau eines Hauses

    Unsere Darlehen im Überblick

    Neben den Klassikern gibt es selbstverständlich auch andere Möglichkeiten für Ihre Finanzierung. Hier zeigen wir Ihnen unsere gesamte Palette an Finanzierungslösungen. Erfahren Sie kurz und knapp, welches Darlehen wofür am besten geeignet ist und welche Vorteile die jeweilige Finanzierung mit sich bringt.

    Zu den Darlehen

    Wie viel Immobilie darf's sein?

    Ermitteln Sie ganz einfach, wie hoch Kaufpreis oder Baukosten Ihrer Wunschimmobilie sein dürfen und welche Nebenkosten anfallen. Wenn es schon konkreter werden soll, geht es hier auch direkt weiter zur Finanzierung.

    Unsere Services rund um Ihre Baufinanzierung

    Nebenkosten berechnen
    Baukosten berechnen
    Finanzierungsbestätigung
    Checkliste
    Weitere wertvolle Rechner

    Ihr Weg ins eigene Zuhause

    Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

    Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch zur Schlüsselübergabe

    Die Schritte im Detail

    1. Ziele und Wünsche klären

    • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

      • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
      • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
      • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
      • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

    • Können Sie sich auch vorstellen, eine Bestandsimmobilie zu kaufen, die sanierungsbedürftig ist? Hier müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit weiteren Kosten rechnen.

    • Sanierungsbedarf ermitteln
    2. Budget ermitteln

    • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

    • Budget ermitteln
    3. Immobilie suchen

    • Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

    • Immobilie finden
    4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

    • In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
      Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:

      • Exposé,
      • Fotos der Immobilie,
      • Kaufvertrag,
      • Baupläne und
      • bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.

      Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer

      • monatlichen Ausgaben,
      • den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
      • den drei letzten Steuerklärungen

      schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

    5. Kreditvertrag unterschreiben

    • Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

    6. Notarin oder Notar aufsuchen

    • Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

      Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:

      • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
      • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
      • Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
      • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?
    7. Kaufpreis bezahlen

    • Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

    8. Ins Grundbuch eintragen lassen

    • Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

    9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

    • Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

    Ein junges Paar auf der Baustelle ihres Hauses

    KfW-Förderung

    Für einen energieeffizienten Umbau oder Neubau erhalten Sie staatliche Förderungen.

    Illustration: Einfamilienhaus mit Garten und Auto

    Eigenheim absichern

    Verschaffen Sie sich einen Überblick über Versicherungen für Ihr Eigenheimprojekt.

    Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

    Logo der R und V

    Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden, mehr als 18.400 Mitarbeitenden und rund 26 Millionen versicherten Risiken ist R+V einer der größten Versicherer Deutschlands.

    Logo der DZ HYP

    Die DZ HYP ist eine führende Immobilienbank in Deutschland und Kompetenzcenter für öffentliche Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Betreuung der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist ein zentrales Element der Geschäftsaktivitäten der DZ HYP.

    Logo der MünchenerHyp

    Die Münchener Hypothekenbank eG ist eine national und international agierende Immobilienbank und enger Partner der Volksbanken Raiffeisenbanken in der Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien.

    Logo der Bausparkasse Schwäbisch Hall

    Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

    FAQ zur Baufinanzierung

    Was muss ich über Kaufnebenkosten wissen?

    Neben dem Kaufpreis für die Immobilie entstehen durch den Kauf weitere Kosten, wie zum Beispiel Notargebühren, die Grunderwerbsteuer oder eine Maklerprovision. Diese sollten in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden

    Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?

    Die Kaufnebenkosten kommen auf den Kaufpreis Ihrer Immobilie obendrauf. Dazu zählen:

    • 6,00 Prozent Grunderwerbsteuer,
    • Notarkosten inkl. Grundbucheintrag (rund 1,5 Prozent des Kaufpreises) und
    • ggf. Provision für die Maklerin oder den Makler.
    Was ist eine Vollfinanzierung?

    Wenn Sie kein Eigenkapital für Ihre Finanzierung haben, handelt es sich um eine Vollfinanzierung.

    Wie funktioniert eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

    Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen. Allerdings ist eine 110-Prozent-Finanzierung auch mit hohen Risiken verbunden. Dadurch können die veranschlagten Zinsen höher ausfallen. Zudem werden die entstehenden Nebenkosten nicht durch den Baukredit gedeckt.

    Wie viel Eigenkapital benötige ich für ein Baudarlehen?

    Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger kann die Hausfinanzierung gestaltet werden. Wie viel Eigenkapital bei Ihrer Finanzierung sinnvoll ist, besprechen Sie am besten mit Ihrem Berater bei der VR Bank Mecklenburg eG. Mit Ihnen gemeinsam stellt er eine für Sie und Ihr Vorhaben passende Immobilienfinanzierung auf.

    Wie setzt sich die monatliche Rate von Baufinanzierungen zusammen?

    In der Regel wird bei Immobilienfinanzierungen mit dem Kreditgeber eine monatliche Rate vereinbart. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammen. Diese Rate wird "Annuität" genannt.

    Nehmen Sie zum Beispiel ein Baudarlehen in Höhe von 100.000 Euro auf und gehen von einem festgeschriebenen Zins von 2,5 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aus, ergibt dies für Sie eine monatliche Rückzahlungsrate von 375 Euro. Bei dieser Ratenhöhe wäre das Darlehen nach 31 Jahren rechnerisch abgezahlt. Zahlen Sie Ihren Hauskredit in höheren Raten zurück, verkürzt sich der Zeitraum.

    In Zeiten niedriger Kreditzinsen kann es sinnvoll sein, den Tilgungssatz so hoch wie möglich anzusetzen.

    Was muss ich über Zinsbindung wissen?

    Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Baukredit nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.

    In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer zehn bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von zehn Jahren entwickeln.

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    Wir bauen unseren Internetauftritt Stück für Stück weiter aus, um Ihnen in Kürze unser gesamtes Leistungsangebot auch online präsentieren zu können. Sollten Sie bisher nicht gefunden haben, was Sie suchen, nehmen Sie Kontakt mit uns auf oder besuchen Sie uns in einer unserer Geschäftsstellen. Wir freuen uns auf Sie.

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