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Familie mit Bauhelmen steht von einem Rohbau, der Mann hält einen Bauplan in der Hand

Baufinanzierung

Auf dem Weg ins Eigenheim stehen wir Ihnen bei einer Erst- oder Anschlussfinanzierung oder einem Modernisierungskredit mit Rat und Tat sowie der passenden Finanzierung zur Seite. Wir begleiten Sie bei Ihren individuellen Finanzierungsvorhaben.

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    Was haben Sie vor?

    Jedes Bauvorhaben ist einzigartig und bringt verschiedene finanzielle Anforderungen mit sich. Erfahren Sie hier mehr über unsere drei klassischen Darlehen für den Kauf oder Bau des Eigenheims, eine Anschlussfinanzierung oder eine Modernisierung und verschaffen Sie sich einen ersten Überblick.

    Haus-Symbol mit Euro-Zeichen

    Immobilienfinanzierung

    Fürs Bauen oder Kaufen

    Das Annuitätendarlehen mit festen Raten ist neben anderen Darlehen wie dem Tilgungsdarlehen der Klassiker, wenn Sie ein Haus bauen, kaufen oder eine Wohnung erwerben wollen. Während der Laufzeit der Zinsbindung sind Ihre Raten immer gleich hoch. Das verschafft Ihnen Planungssicherheit.

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    Haus-Symbol mit Euro-Zeichen und Pfeil

    Anschlussfinanzierung

    Zinssatz sichern

    Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich jetzt einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn Ihre Finanzierung in den nächsten Jahren ausläuft, Sie noch eine Restschuld haben und keine Überraschungen erleben wollen. Besonders, wenn sich steigende Zinsen ankündigen.

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    Haus-Symbol mit drumherum rotierenden Pfeilen

    Modernisierung

    Immobilie aufwerten

    Haus sanieren und Energie sparen mit dem Modernisierungskredit Modernisieren Sie Wohnung oder Haus nachhaltig: Steigern Sie Ihre Wohnqualität und senken Sie Energiekosten. Als BVGeM-zertifizierte Modernisierungsberater finden wir die passende Finanzierung und sichern Ihnen attraktive Fördermittel für Ihre energetische Sanierung.

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    Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit uns, um Ihre Immobilienfinanzierung zu besprechen.

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    Hier können Sie Ihren Immobilienkredit selbst berechnen.

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    Baufinanzierungsrechner

    Ihre persönliche Baufinanzierung in wenigen Minuten berechnen

    Mann und Frau begrüßen Bankberaterin vor dem Rohbau eines Hauses

    Unsere Darlehen im Überblick

    Neben den Klassikern gibt es selbstverständlich auch andere Möglichkeiten für Ihre Finanzierung. Hier zeigen wir Ihnen unsere gesamte Palette an Finanzierungslösungen. Erfahren Sie kurz und knapp, welches Darlehen wofür am besten geeignet ist und welche Vorteile die jeweilige Finanzierung mit sich bringt.

    Zu den Darlehen

    Unsere Services rund um Ihre Baufinanzierung

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    Ihr Weg ins eigene Zuhause

    Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

    Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch zur Schlüsselübergabe

    Die Schritte im Detail

    1. Ziele und Wünsche klären

    • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

      • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
      • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
      • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
      • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

    • Können Sie sich auch vorstellen, eine Bestandsimmobilie zu kaufen, die sanierungsbedürftig ist? Hier müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit weiteren Kosten rechnen.

    • Sanierungsbedarf ermitteln
    2. Budget ermitteln

    • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

    • Budget ermitteln
    3. Immobilie suchen

    • Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

    • Immobilie finden
    4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

    • In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
      Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:

      • Exposé,
      • Fotos der Immobilie,
      • Kaufvertrag,
      • Baupläne und
      • bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.

      Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer

      • monatlichen Ausgaben,
      • den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
      • den drei letzten Steuererklärungen

      schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

    5. Kreditvertrag unterschreiben

    • Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

    6. Notarin oder Notar aufsuchen

    • Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

      Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:

      • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
      • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
      • Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
      • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?
    7. Kaufpreis bezahlen

    • Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

    8. Ins Grundbuch eintragen lassen

    • Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

    9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

    • Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

    Ein junges Paar auf der Baustelle ihres Hauses

    KfW-Förderung

    Für einen energieeffizienten Umbau oder Neubau erhalten Sie staatliche Förderungen.

    Illustration: Einfamilienhaus mit Garten und Auto

    Eigenheim absichern

    Verschaffen Sie sich einen Überblick über Versicherungen für Ihr Eigenheimprojekt.

    Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

    Logo der R und V

    Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden, mehr als 18.400 Mitarbeitenden und rund 26 Millionen versicherten Risiken ist R+V einer der größten Versicherer Deutschlands.

    Logo der DZ HYP

    Die DZ HYP ist eine führende Immobilienbank in Deutschland und Kompetenzcenter für öffentliche Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Betreuung der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist ein zentrales Element der Geschäftsaktivitäten der DZ HYP.

    Logo der MünchenerHyp

    Die Münchener Hypothekenbank eG ist eine national und international agierende Immobilienbank und enger Partner der Volksbanken Raiffeisenbanken in der Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien.

    Logo der Bausparkasse Schwäbisch Hall

    Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

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    HausbankBonus

    Immobilie und Wohnen

    Bausteine sammen & Vorteile genießen: Je intensiver Sie mit uns als Ihrer Hausbank zusammenarbeiten, desto besser ist Ihr Status im HausbankBonus - Aktiv, Silber, Gold oder Platin. Die monatliche Kontoführung Ihres Girokontos ist ab 0,00 Euro möglich und richtet sich nach Ihrem individuellen HausbankBonus.

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    FAQ zur Baufinanzierung

    Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

    Das ist die Kernfrage. Die Antwort ergibt sich aus Ihrem Haushaltsnettoeinkommen, Ihren monatlichen Fixkosten und dem verfügbaren Eigenkapital.

    • Tipp: Nutzen Sie unsere Finanzierungsbestätigung für eine erste Orientierung oder vereinbaren Sie ein persönliches Gespräch für eine exakte Budget-Analyse.

    Welche Kaufnebenkosten fallen in Mecklenburg-Vorpommern an?

    Die Kaufnebenkosten kommen auf den Kaufpreis Ihrer Immobilie obendrauf. Dazu zählen:

    • 6,00 Prozent Grunderwerbsteuer,
    • Notarkosten inkl. Grundbucheintrag (ca. 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises) und
    • ggf. Provision für die Maklerin oder den Makler.
    • Oft machen die Kaufreisnebenkosten bis zu 15 % des Kaufpreises einer Immobilie aus. 
    • Puffer: Kalkulieren Sie zudem Kosten für sofort notwendige Modernisierungen ein.
    •  Hinweis: Die Höhe der Grunderwerbsteuer kann von Bundesland zu Bundesland variieren
    Wie viel Eigenkapital ist für meine Baufinanzierung in Mecklenburg sinnvoll?

    Als Faustformel für eine solide Immobilienfinanzierung gilt: Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto attraktiver sind die Zinskonditionen, die wir Ihnen anbieten können.

    • Die Empfehlung: Experten raten dazu, etwa 20 % bis 30 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln zu bestreiten.

    • Der Vorteil: Ein hohes Eigenkapital senkt nicht nur Ihre monatliche Rate, sondern reduziert auch das Finanzierungsrisiko und die Gesamtzinskosten über die gesamte Laufzeit.

    Da jedes Bauvorhaben in unserer Region, ob in der Landeshauptstadt Schwerin, Rostock oder an der Küste in Kühlungsborn, individuell ist, stellen wir gemeinsam mit Ihnen einen maßgeschneiderten Finanzierungsplan auf. Ihr persönlicher Berater bei der VR Bank Mecklenburg eG prüft mit Ihnen, welche Eigenkapitalquote für Ihre Lebenssituation und Ihr Vorhaben optimal ist, um eine nachhaltige und sichere Finanzierung zu gewährleisten.

    Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

    Theoretisch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital (sogenannte 110 %-Finanzierung) bei sehr hoher Bonität und stabilem Einkommen möglich. Sie ist jedoch mit deutlich höheren Zinsen und einem gesteigerten Verschuldungsrisiko verbunden, da das Darlehen den tatsächlichen Immobilienwert übersteigt.

    Unsere Position als VR Bank Mecklenburg eG: Für eine nachhaltige und sichere Planung setzen wir voraus, dass Sie die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) aus eigenen Mitteln decken. Dies schützt Sie vor einer Überschuldung und sichert Ihnen deutlich attraktivere Konditionen für Ihr Darlehen. Eine solide Immobilienfinanzierung beginnt bei uns daher immer mit der Abdeckung dieser Initialkosten durch vorhandenes Eigenkapital.

    Wie setzt sich die monatliche Rate von Baufinanzierungen zusammen?

    Die monatliche Rate für ein klassisches Immobiliendarlehen wird als Annuität bezeichnet. Sie bleibt über die gesamte Dauer der Zinsbindung gleich hoch, was Ihnen Planungssicherheit bietet. Die Rate besteht aus zwei Komponenten:

    1. Zinsanteil: Das Entgelt für das geliehene Kapital.

    2. Tilgungsanteil: Der Betrag, mit dem Sie die eigentliche Darlehensschuld Schritt für Schritt zurückzahlen.

    Der Clou beim Annuitätendarlehen: Da Sie mit jeder Rate ein Stück des Darlehens tilgen, sinkt die Restschuld. Da die Zinsen immer nur auf die verbliebene Restschuld berechnet werden, verringert sich der Zinsanteil innerhalb der Rate von Monat zu Monat. Da die Gesamtrate aber gleich bleibt, steigt der Tilgungsanteil automatisch an - Sie zahlen Ihr Haus also gegen Ende der Laufzeit immer schneller ab.

    Ein Rechenbeispiel (zur Veranschaulichung): Bei einem Darlehen von 100.000 € mit einem gebundenen Sollzins von 2,5 % und einer anfänglichen Tilgung von 2,0 % ergibt sich eine konstante Rate von 375 € im Monat.

    • In diesem Beispiel wäre das Darlehen nach rund 31 Jahren vollständig zurückgezahlt.

    • Expertentipp: In Niedrigzinsphasen empfehlen wir, den Tilgungssatz höher anzusetzen (z. B. 3 %), um die Laufzeit deutlich zu verkürzen und schneller schuldenfrei zu sein.

    Was muss ich über Zinsbindung wissen?

    Die Zinsbindung (auch Sollzinsbindung genannt) ist der Zeitraum, für den der Zinssatz Ihres Darlehens festgeschrieben wird. In dieser Zeit bleibt Ihre monatliche Rate stabil, was Ihnen maximale Planungssicherheit bietet. Üblich sind Zeiträume zwischen 5 und 30 Jahren.

    Die wichtigsten Fakten im Überblick:

    • Planungssicherheit: Während der Zinsbindung sind Sie vor steigenden Marktzinsen geschützt.

    • Kostenfaktor: In der Regel gilt: Je länger die Zinsbindung, desto höher ist der Zinssatz (Sicherheitsaufschlag). Kürzere Bindungen sind oft günstiger, bergen aber das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung.

    • Gesetzliches Sonderkündigungsrecht: Ein wichtiger Vorteil für Sie: Gemäß § 489 BGB können Sie jedes Immobiliendarlehen nach einer Laufzeit von 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monaten ganz oder teilweise kündigen - ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Dies gilt auch, wenn Sie eine längere Zinsbindung vereinbart haben.

    Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung? Ist der Baukredit am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt, verbleibt eine Restschuld. Für diesen Betrag ist eine Anschlussfinanzierung zu den dann aktuellen Marktkonditionen erforderlich.

    Unser Experten-Tipp für Mecklenburg: Niemand kann die Zinsentwicklung über Jahrzehnte exakt vorhersagen. Gerade in Phasen moderater Zinsen kann es sinnvoll sein, die Sicherheit einer langen Zinsbindung mit einem Bausparvertrag zu kombinieren. So sichern Sie sich bereits heute die Zinsen für Ihr Restdarlehen in 10 oder 15 Jahren und machen Ihre Finanzierung komplett wetterfest.

    Sollzins vs. Effektivzins: Wo liegt der Unterschied?

    • Sollzins: Der reine „Mietpreis“ für das geliehene Geld.

    • Effektivzins: Die ehrliche Zahl. Er enthält zusätzliche Kosten und Gebühren und ist der entscheidende Wert, um verschiedene Kreditangebote objektiv zu vergleichen.

    Was kosten Kernsanierung und energetische Modernisierung?

    Die Kosten hängen stark vom Zustand und Baujahr ab. Nutzen Sie diese Richtwerte pro Quadratmeter Wohnfläche.

    Geschätzte Kosten / m²:

    • Kernsanierung (Pauschalwert) ca. 1.500 €
    • Sanierung Altbau ab 1.200 €
    • Energetische Sanierung (KfW-Standard) 1.500 € – 1.600 €
    • Basis-Sanierung (Haus ca. 50 Jahre alt) 500 € – 600 €
    •  Wichtig: Diese Werte sind Orientierungshilfen. Wir empfehlen dringend eine Kostenschätzung durch unseren digitalen SanierungsGuide, einen Energieberater oder Fachbetriebe, da die Kosten oft unterschätzt werden. 
    Welche staatlichen Förderungen (KfW) gibt es in Mecklenburg-Vorpommern?

    Der Staat unterstützt Wohneigentum und energetische Sanierungen durch zinsgünstige Kredite oder Tilgungszuschüsse der KfW-Bank. Hier mehr erfahren.

    • Lokal-Check: Ergänzend zu den bundesweiten Programmen prüfen wir für Sie, ob landesspezifische Fördermittel (z. B. über die LFI – Landesförderinstitut M-V) für Ihr Vorhaben in Frage kommen. Wir integrieren diese Fördermittel direkt in Ihr Finanzierungskonzept.

    Was bedeuten die Fachbegriffe im Notarvertrag?

    Der Kaufvertrag kann kompliziert wirken. Hier sind die wichtigsten Begriffe, die Sie für den Termin bei Ihrem Notar in Mecklenburg kennen sollten, kurz und verständlich zusammengefasst:

    1. Sicherheit im Grundbuch

    • Auflassungsvormerkung: Ihre „Reservierung“ im Grundbuch. Sie verhindert, dass das Haus nach dem Notartermin anderweitig verkauft wird.

    • Lastenfreistellung: Stellt sicher, dass Sie das Haus ohne die alten Schulden des Verkäufers übernehmen.

    • Grundschuld: Das Pfandrecht für Ihre Bank (Sicherheit für Ihr Darlehen).

    2. Übergabe & Zahlung

    • Kaufpreisfälligkeit: Der Zeitpunkt, ab dem Sie zahlen müssen – meist erst, wenn die Auflassungsvormerkung zu Ihren Gunsten eingetragen ist.

    • Besitzübergang (Nutzen/Lasten): Der Tag der Schlüsselübergabe. Ab jetzt dürfen Sie einziehen (Nutzen), tragen aber auch alle laufenden Kosten wie Grundsteuer und Müll (Lasten).

    • Unbedenklichkeitsbescheinigung: Ein Dokument vom Finanzamt. Es bestätigt, dass die Grunderwerbsteuer bezahlt ist – erst dann werden Sie final als Eigentümer eingetragen.

    3. Haftung & Kleingedrucktes

    • Gewährleistungsausschluss: Bei Bestandsimmobilien gilt oft „gekauft wie gesehen“. Der Verkäufer haftet nicht für sichtbare Mängel, es sei denn, er hat diese arglistig verschwiegen.

    • Zwangsvollstreckungsunterwerfung: Ermöglicht bei Zahlungsverzug den Zugriff auf die Sicherheiten, ohne dass erst ein langes Gerichtsurteil nötig ist.

    • Baulasten: Öffentlich-rechtliche Verpflichtungen (z. B. Abstandsflächen zum Nachbarn), die nicht im Grundbuch, sondern im Baulastenverzeichnis stehen.

    Wie schnell erhalte ich eine Finanzierungszusage?

    Wir wissen, dass es beim Immobilienkauf oft schnell gehen muss. In der Regel erhalten Sie von uns innerhalb von 2 Werktagen bis maximal 2 Wochen eine finale Rückmeldung, sobald alle Unterlagen vollständig vorliegen. 

    Kann ich Sondertilgungen leisten?

    Ja, wir bieten Ihnen in unseren Finanzierungsmodellen in der Regel die Option, jährlich einen gewissen Prozentsatz der Restschuld außerplanmäßig zu tilgen.

    • Ihr Vorteil: Durch Sondertilgungen reduziert sich Ihre Restschuld schneller, wodurch Sie die Gesamtlaufzeit verkürzen und Zinskosten sparen. Gerade für unvorhergesehene Geldeingänge (z. B. Boni oder Erbschaften) ist dies ein wertvolles Werkzeug.

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    Wir bauen unseren Internetauftritt Stück für Stück weiter aus, um Ihnen in Kürze unser gesamtes Leistungsangebot auch online präsentieren zu können. Sollten Sie bisher nicht gefunden haben, was Sie suchen, nehmen Sie Kontakt mit uns auf oder besuchen Sie uns in einer unserer Geschäftsstellen. Wir freuen uns auf Sie.

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