Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge in Deutschland. Ab dem 1. Januar 2027 können Sie damit langfristig für den Ruhestand sparen und dabei stärker als bisher die Chance des Kapitalmarks nutzen.
Im Unterschied zur Riester-Rente ist eine Beitragsgarantie nicht mehr verpflichtend. Dadurch entsteht mehr Spielraum für renditeorientierte Anlagen - gleichzeitig bleiben auch Lösungen mit Garantie möglich.
Eine Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr sowie bis zu 300 € je Kind
Kapitalmarktorientiert investieren - zum Beispiel in Fonds und ETFs
Schon ab 10 € monatlich per Sparplan oder mit Einmalzahlung
Zusätzlicher Steuervorteil durch Sonderausgaben möglich
Ein breiter Personenkreis kann vom Altersvorsorgedepot profitieren. Die folgenden Gruppen zeigen typische Beispiele - darüber hinaus können je nach persönlicher Situation weitere Personen förderberechtigt sein.
Wer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist, gehört grundsätzlich zum förderberechtigten Personenkreis.
Auch diese Berufsgruppen können grundsätzlich die Förderung nutzen.
Künftig können auch Selbstständige und Freiberufler sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke die staatliche Förderung nutzen.
Dazu können z. B. Eltern in der Erziehungszeit, pflegende Angehörige, Minijobber, die nicht von der Versicherungspflicht befreit wurden oder Empfänger bestimmter Lohnersatzleistungen gehören.
Beispiele nicht abschließend
*Sofern sie Einkünfte nach § 15 oder § 18 Absatz 1 Nummer 1 bis 3 EStG erzielen und in Deutschland eine Steuererklärung abgeben.
Während Ihres Berufslebens zahlen Sie in das Altersvorsorgedepot ein und profitieren von staatlichen Zulagen und Steuervorteilen.
Grundzulage: Bis zu 540 € pro Jahr möglich
Zusätzliche Förderung:
Steuervorteile:
Im Ruhestand können Sie auf Ihr angespartes Kapital zugreifen und zwischen verschiedenen Formen der Auszahlung wählen.
- Befristeter Auszahlungsplan: Regelmäßige Auszahlungen mindestens bis zum 85. Lebensjahr
- Lebenslange Rente: Monatliche Zahlungen bis zum Lebensende
Jonas zahlt 60 € im Monat in sein Altersvorsorgedepot ein.
Nora zahlt 100 € im Monat in ihr Altersvorsorgedepot ein.
Stefan zahlt 200 € im Monat in sein Altersvorsorgedepot ein.
Berechnen Sie Ihre mögliche staatliche Förderung und sehen Sie, wie sich Ihr Vorsorgevermögen langfristig entwickeln kann.
Je nachdem, wie viel Auswahl, Renditechancen und Sicherheit Sie wünschen, kommen unterschiedliche Varianten infrage.
Eine einfache, standardisierte Lösung ohne Beitragsgarantie. Die Anlage erfolgt nach gesetzlichen Vorgaben und mit begrenzter Produktauswahl. Die Effektivkosten sind auf 1 % pro Jahr begrenzt.
Sie können aus einem breiteren Spektrum zugelassener Anlagen wählen. Da keine Beitragsgarantie besteht, kann das Kapital stärker renditeorientiert investiert werden - gleichzeitig sind Wertschwankungen und Verluste möglich.
Ein festgelegter Anteil Ihrer eingezahlten Beiträge und Zulagen wird zum Beginn der Auszahlungsphase garantiert. Je nach Produkt kann die Garantie z. B. 80 % oder 100 % betragen. Die zusätzliche Sicherheit reduziert den Spielraum für renditeorientierte Anlagen.
Bestehende Riester-Verträge bleiben auch nach 2027 erhalten. Sie müssen also nicht wechseln - künftig stehen Ihnen jedoch verschiedene Möglichkeiten offen:
Ob sich ein Wechsel für Sie lohnt, hängt von Ihrem bestehenden Vertrag und Ihrer persönlichen Situation ab. Entscheidend können insbesondere Übertragungswert, Garantien und mögliche Wechselkosten sein. Ein Wechsel ist daher nicht automatisch vorteilhaft. Unsere Beraterinnen und Berater prüfen gerne gemeinsam mit Ihnen, welche Möglichkeit zu Ihrer Vorsorge passt.
Das Altersvorsorgedepot bringt viele Neuerungen. Hier sehen Sie die zentralen Unterschiede im Überblick.
| Bisherige Riester-Rente | Altersvorsorgedepot | |
|---|---|---|
| Staatliche Grundzulage | Bis zu 175 € pro Jahr | Bis zu 540 € pro Jahr |
| Förderberechtigte | Keine Förderung für Selbstständige und Freiberufler | Erweitert um Selbstständige und Freiberufler |
| Beitragsgarantie | Verpflichtend (100 %) | Nicht verpflichtend |
| Anlageoptionen | Keine freie Wertpapierauswahl | Je nach Variante selbst wählen oder Standarddepot nutzen |
| Kostendeckel | Kein gesetzlicher Kostendeckel | 1 % pro Jahr beim Standarddepot |
| Auszahloptionen | Lebenslange Rente | Lebenslange Rente, Auszahlungsplan |
Sie möchten beim Altersvorsorgedepot von Anfang an dabei sein? Sichern Sie sich frühzeitig Ihren Platz auf unserer Interessentenliste und gehören Sie zu den Ersten, die Neuigkeiten erfahren.
Sie haben Fragen zum Altersvorsorgedepot oder möchten Ihre persönliche Situation besprechen? Unsere Beraterinnen und Berater nehmen sich gerne Zeit für Sie.
Ihr Kind profitiert von einem frühen Start in die Altersvorsorge.
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Die dargestellten Rechenbeispiele dienen ausschließlich der Veranschaulichung und stellen keine Prognose oder Zusage zukünftiger Wertentwicklungen dar. Steuerliche Auswirkungen hängen von Ihrer persönlichen Situation ab. Für eine individuelle steuerliche Einschätzung wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
Quelle: Bundesfinanzministerium - Fragen und Antworten zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge
Fondsanlagen sind mit Risiken verbunden. Der Wert der Fondsanteile kann schwanken und unter den Wert der eingezahlten Beträge fallen. Beim Altersvorsorgedepot besteht nicht zwingend eine Beitragsgarantie. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die dargestellten Rechenbeispiele dienen der Veranschaulichung und stellen keine Zusage künftiger Wertentwicklungen dar.
