Wertpapierdepot

Professionell mit Wertpapieren handeln

Mit unserem Wertpapierdepot behalten Sie nicht nur den Überblick, sondern handeln Ihre Anlagen auch ganz bequem an nationalen und internationalen Börsen. Unsere Wertpapierexperten beraten Sie kompetent und berücksichtigen dabei Ihre persönliche Anlagestrategie und Risikoneigung bei der Geldanlage. Sie haben die Wahl, ob Sie Ihre Wertpapiere direkt bei uns in der Geschäftsstelle oder online kaufen oder verkaufen möchten.

Das Wertpapierdepot im Überblick

Abwicklung aller Wertpapiergeschäfte

Wenn Sie mit Aktien, Fonds oder Zertifikaten handeln möchten, benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Dabei handelt es sich um ein Konto, auf dem kein Geld, sondern Wertpapiere verwahrt werden. Der jährliche Depotauszug informiert Sie detailliert über Ihre Wertpapiergeschäfte. So behalten Sie immer den Überblick.

Vorteile eines Wertpapierdepots auf einen Blick

  • Handel mit Aktien, Anleihen, Fonds, Zertifikaten und Optionsscheinen an allen deutschen und internationalen Handelsplätzen
  • Ordererteilung persönlich in unserer Geschäftsstelle, per Telefon oder online
  • Zeichnung von Neuemissionen
  • Persönliche und kompetente Beratung durch unsere Wertpapierspezialisten

Flexibel mit dem Online-Depot

Jederzeit Wertpapiere handeln

Ein Online-Depot ist für die Abwicklung Ihrer Wertpapiergeschäfte besonders bequem und praktisch. Denn damit handeln Sie von Ihrem PC oder Smartphone aus mit Wertpapieren, wann und wo immer Sie wollen. Analyse-Instrumente und stets aktuelle Finanzinformationen unterstützen Sie bei Ihren Anlage-Entscheidungen.

Vorteile eines Online-Depots auf einen Blick

  • Sicherer Zugang durch PIN/TAN-Verfahren mit verschlüsselter Übertragung
  • Integrierte Börseninformationen und Analyse-Instrumente für Ihre Anlage-Entscheidung
  • Überblick über Depotbestand und Stand der Auftragsausführung im Orderbuch
  • Grafische Depotanalyse mit variabler Anzeige Ihrer Depotstruktur und Performance-Berechnung
  • Interaktive Ordereingabe mit Depotwechselfunktion
  • Änderung oder Streichung von erteilten Aufträgen bis zur Ausführung
  • Große Produktvielfalt aller Wertpapiere
  • Übersicht über das Marktgeschehen an nationalen und internationalen Finanzplätzen

Ihr persönliches Musterdepot

Im Musterdepot können Sie die Performance fiktiver Bestände beobachten und Anlagestrategien testen. So treffen Sie sichere und begründete Entscheidungen.

Konditionen im Überblick

Kauf und Verkauf (Provision)

  Ausführung im Inland
Ausführung im Ausland
Wertpapierart Provision: % vom Kurswert / Minimum Online-Brokerage Provision: % vom Kurswert / Minimum Provision: % vom Kurswert / Minimum
Online-Brokerage Provision: % vom Kurswert / Minimum
Aktien 0,8%, min. 19,90 Euro 0,4%, min. 9,90 Euro 0,8%, min. 49,90 Euro 0,4%, min. 39,90 Euro
Optionsscheine 0,8%, min. 19,90 Euro 0,4%, min. 9,90 Euro 0,8%, min. 49,90 Euro 0,4%, min. 39,90 Euro
Verzinsliche Wertpapiere 0,4%, min. 19,90 Euro 0,2%, min. 9,90 Euro 0,4%, min. 49,90 Euro 0,2%, min. 39,90 Euro
Wandelanleihen/Optionsanleihen 0,4%, min. 19,90 Euro 0,2%, min. 9,90 Euro 0,4%, min. 49,90 Euro 0,2%, min. 39,90 Euro
Zero Bonds 0,4%, min. 19,90 Euro 0,2%, min. 9,90 Euro 0,4%, min. 49,90 Euro 0,2%, min. 39,90 Euro
Genussscheine/Genussrechte 0,4%, min. 19,90 Euro 0,2%, min. 9,90 Euro 0,4%, min. 49,90 Euro 0,2%, min. 39,90 Euro
Investmentanteile über Börse entfällt entfällt entfällt entfällt
Bezugsrechte/Teilrechte 2,50 Euro entfällt 5,00 Euro entfällt
Sonstige Wertpapiere 0,8%, min. 19,90 Euro 0,4%, min. 9,90 Euro 0,8%, min. 49,90 Euro 0,4%, min. 39,90 Euro

Zusätzlich wird die Bank die ihr bei der Auftragsausführung und -abwicklung von Dritten berechneten Auslagen und fremden Kosten (jeweils soweit gesetzlich zulässig) in Rechnung stellen. Auf Anfrage ist die Bank bereit, soweit möglich, die Aufgliederung der fremden Kosten mitzuteilen. Sofern bei einem Wertpapiergeschäft ein Teil des Preises in einer Fremdwährung zu bezahlen ist, wird der Wechselkurs durch ein Verfahren ermittelt, bei dem die Marktgerechtigkeit des Wechselkurses sichergestellt ist. Auf Anfrage ist die Bank bereit, Einzelheiten zum Wechselkurs zu erläutern.

Kommt es infolge enger Marktverhältnisse zu Teilausführungen an unterschiedlichen Tagen, so wird jede Teilausführung wie ein gesonderter Auftrag abgerechnet.
Limitvormerkung*, -änderung und -streichung 5,00 Euro pro Auftrag
*Wird nur dann berechnet, wenn der Auftrag nicht ausgeführt wird.

Erwerb und Rückgabe von Investmentanteilen (außerbörslich)

  Provision: % vom Ausgabepreis (ggf. inkl. Ausgabeaufschlag) bzw. Rücknahmepreis (ggf. inkl. Rücknahmeentgelt) / Minimum Online-Brokerage Provision: % vom Ausgabepreis (ggf. inkl. Ausgabeaufschlag) bzw. Rücknahmepreis (ggf. inkl. Rücknahmeentgelt) / Minimum
Erwerb von Investmentanteilen ohne Ausgabeaufschlag
Investmentanteile des Verbundes keine keine
Sonstige Gesellschaften entfällt entfällt
Erwerb von Investmentanteilen mit Ausgabeaufschlag
Investmentanteile des Verbundes keine keine
Sonstige Gesellschaften entfällt entfällt
Rückgabe von Investmentanteilen
Investmentanteile des Verbundes keine keine
Sonstige Gesellschaften entfällt entfällt

Dienstleistungen im Rahmen der Verwahrung

Entgelt für die Verwahrung von Wertpapieren (inkl. USt)

Die Berechnung erfolgt jährlich für das abgelaufene Jahr auf den Depotbestand per 31.12. des abgelaufenen Jahres.*
*Bei unterjähriger Depotauflösung entsprechende Berechnung pro rata temporis.

  Berechnungsmodus Girosammel-verwahrung Streifband-verwahrung Wertpapier-rechnung
Aktien Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Optionsscheine Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Verzinsliche Wertpapiere Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Inhaberschuldverschreibungen
- eigene
- Verbund
- fremd


Kurswert
Kurswert

0,149 %
0,149 %
0,149 %

entfällt
entfällt
entfällt

0,30 %
0,30 %
0,30 %
Wandelanleihen Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Optionsanleihen Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Zero Bonds Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Genussscheine Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Investmentanteile
- Verbund
- fremd

Kurswert
Kurswert

0,149 %
0,149 %

entfällt
entfällt

0,30 %
0,30 %
Bezugsrechte / Teilrechte Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Sonstige Wertpapiere Kurswert 0,149 % entfällt 0,30 %
Bestände ohne Kurswert   0,149 % entfällt 0,30 %
Mindestpreis pro Depot (inkl. USt) 29,75 Euro
Mindestpreis pro Bestandsposten (inkl. USt) 5,95 Euro
Depots ohne Bestand (inkl. USt) 29,75 Euro

Einlieferung effektiver Stücke (inkl. USt)

entfällt

Kapitalveränderungen

Bezug von Inland (Euro) Ausland (Euro)
jungen Aktien
0,80 %, min. 19,90 Euro 0,80 %, min. 49,90 Euro
Options-, Wandelanleihen 0,80 %, min. 19,90 Euro 0,80 %, min. 49,90 Euro
Genussscheinen 0,40 %, min. 19,90 Euro 0,40 %, min. 49,90 Euro

Ausübung von Options- und Wandelrechten

Ausübung von Wandelrechten 15,00 Euro

Umschreibung und Neueintragung von Namensaktien (inkl. USt)*

15,00 Euro
*Entfällt im Fall eines Kaufs und Verkaufs sowie bei einem Wertpapierausgang.

Bearbeitung von Kundenaufträgen im Zusammenhang mit Kapitalertrag- und Körperschaftsteuern sowie ausländischen Quellensteuern (inkl. USt)

Erstattung ausländischer Quellensteuer gemäß Doppelbesteuerungsabkommen 15,00 Euro
Abrechnungskorrekturen auf Wunsch des Kunden 15,00 Euro

Erstellung auf Kundenwunsch

Depotaufstellung (inkl. USt) 0,00 Euro
Zweitschriften (inkl. USt)* 15,00 Euro
*Soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht.

Weitere Dienstleistungen

Besorgung von Geschäftsberichten ausländischer Gesellschaften (ink. USt) 15,00 Euro
Verpfändung/Sperren zugunsten Dritter auf Wunsch des Kunden (inkl. USt) 15,00 Euro

Dienstleistungen außerhalb der Depotverwahrung (Schaltergeschäfte)

entfällt

Häufige Fragen zum Wertpapierdepot

Welche Kosten sind mit einem Wertpapierdepot verbunden?

Je nach Depotmodell zahlen Sie unabhängig von Gebühren für den Wertpapierhandel Depotgebühren für den Verwaltungsaufwand. Für jede Order werden zudem Transaktionskosten berechnet. Bei Investmentfonds zahlen Sie eventuell noch einen Ausgabeaufschlag. Detaillierte Informationen können Sie auch unserem Preis- und Leistungsverzeichnis entnehmen.

Grundsätzlich sollten Sie nicht nur die reinen Kosten vergleichen, sondern auch Ihre Bedürfnisse bei der Wahl des richtigen Depots berücksichtigen. So können Online-Depots zwar günstiger sein, dabei aber eventuell nicht die für Sie bestmögliche Beratung und Service bieten.

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei, das heißt 801 Euro bei Ledigen beziehungsweise 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Volks- und Raiffeisenbank eG einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen.


Der Sparerpauschbetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag begrenzt (siehe oben).

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den vorgenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

 

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Volks- und Raiffeisenbank eG führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragsteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.